USDC是什么？一文全面了解和掌握USDC

攻略

Dec 18

在加密货币世界里，价格波动是常态。比特币、以太坊等主流加密货币的价格大起大落，让许多投资者望而却步。为了解决这个问题，稳定币应运而生。而USDC，正是稳定币中的佼佼者。

什么是USDC？

USDC (USD Coin) 是一种与美元1:1锚定的稳定币。简单来说，每一个USDC背后都有一美元或等值的美元资产作为支撑，例如美国国债。这确保了USDC的价值始终稳定在1美元附近。与比特币等加密货币不同，USDC的价格非常稳定，不会出现剧烈的波动。

USDC的发行方和管理方

USDC由Circle Internet Financial, LLC ("Circle") 发行。Circle是一家受监管的金融科技公司，总部位于美国。USDC 最初由 Circle 和 Coinbase 共同创立的 Centre 联盟管理，但现在 Circle 是唯一的发行方。Coinbase 依然持有 Circle 3.5% 的股份。

USDC的运行机制

USDC的运行依赖于区块链技术。用户可以用美元兑换USDC，也可以将USDC兑换回美元。这个过程被称为“铸造”和“销毁”。

铸造 (Minting): 当用户用美元购买USDC时，Circle会铸造相应数量的USDC并将其发行到区块链上。
销毁 (Burning): 当用户将USDC兑换回美元时，Circle会将相应数量的USDC从流通中移除，这个过程称为销毁。

通过这种机制，USDC的总量始终与储备中的美元或美元资产价值保持一致。并且为了保证透明性，Circle每个月都会聘请专业的第三方审计机构（例如 Grant Thornton LLP）来验证其储备情况。

USDC的优势

作为一种稳定币，USDC具有以下优势：

价格稳定: 与美元1:1锚定，价格波动极小，适合日常交易和价值储存。
透明度高: 储备金由受监管的金融机构持有，并定期接受第三方审计，确保透明度。您可以查看 Circle 官网的透明度页面了解更多信息。
交易快速: 基于区块链技术，USDC的交易速度远超传统银行转账。
手续费低: USDC的交易手续费通常远低于传统跨境汇款。
全球流通: USDC可以在全球范围内进行交易，不受地域限制。
广泛应用: USDC被广泛应用于去中心化金融 (DeFi) 领域，可以用于借贷、交易、收益耕作等。
合规性: USDC 遵循美国各州和地区的货币转移法律法规，同时也符合欧盟的加密资产市场法规 (MiCA)。

USDC的风险

虽然USDC有很多优势，但也存在一些潜在风险：

依赖美元: USDC的价值与美元挂钩，因此美元的通货膨胀也会影响USDC的实际购买力。
中心化风险: 虽然储备金由受监管的金融机构持有，但USDC的发行和管理仍然由Circle控制，存在一定的中心化风险。2023 年 3 月，硅谷银行倒闭，Circle 有 33 亿美元的存款，导致了 USDC 与美元汇率的短暂脱钩。
区块链风险: USDC的运行依赖于区块链网络，如果区块链网络出现问题，可能会影响USDC的交易。
竞争风险: USDC 面临着来自其他稳定币（例如 Tether (USDT)）的竞争。
监管风险: 尽管 USDC 在多个司法管辖区受到监管，但稳定币的监管环境仍在不断发展，存在一定的不确定性。

如何获得和使用USDC？

您可以通过各大加密货币交易所 (例如Coinbase、Binance、Kraken等) 购买USDC。购买后，您可以将USDC存储在支持USDC的数字钱包中，用于跨境汇款、交易、支付、参与DeFi项目等等。

USDC在汇款领域的应用

USDC可以作为一种高效、低成本的汇款工具。根据世界银行的数据，传统汇款方式的手续费平均高达6%以上。而具体流程如下：

购买USDC: 汇款人使用本国货币在加密货币交易所购买USDC。
转账USDC: 汇款人将USDC转账到收款人的数字钱包。
兑换当地货币: 收款人收到USDC后，可以在当地的加密货币交易所将其兑换成当地货币。

相比传统汇款方式，USDC汇款具有速度快、费用低、全球可达等优势。

USDC与其他稳定币的比较

目前市场上还有其他一些稳定币，例如USDT、DAI等。USDC的主要优势在于其更高的透明度和合规性。

USDC的市场规模

截至2024年12月18日，根据 CoinGecko 的数据，USDC的总市值约为425亿美元，是全球第八大加密货币。这一数字涵盖了所有区块链网络上的USDC，包括以太坊、Solana、Avalanche、Algorand、Stellar、Polkadot、Near、Noble、Arbitrum 等。